Simulation de crédit travaux : 10 sites pour financer votre projet

Vous souhaitez rénover votre logement, refaire votre décoration ou changer l’aménagement de vos espaces ? Le prêt travaux est la réponse à votre besoin de trésorerie. Cette solution vous permet de disposer d’une enveloppe auprès de votre banque pour financer vos travaux. Mais quid des modalités et du montant qu’il est possible d’obtenir ? Point sur ce dispositif et comparatif entre 10 organismes de simulation de prêt travaux !

Que peut-on financer avec un prêt travaux ?

Le prêt travaux est un crédit à la consommation conçu pour financer divers projets de rénovation. Il peut servir à financer de nombreuses choses, des petits travaux d’embellissement à de plus grands projets d’agrandissements.

Ce prêt peut ainsi permettre de couvrir les travaux suivants :

• des travaux de rénovation légère : peintures, création d’un dressing sur mesure, changement des portes ou fenêtres, revêtement des sols, pose d’une nouvelle cuisine équipée ;
• des travaux d’extension : agrandissement, aménagement des combles, création d’une terrasse, construction d’une piscine, etc. ;
  des travaux de rénovation énergétique : isolation des murs, du plancher ou encore des combles, remplacement des parois simple vitrage par du double vitrage,
• l’installation d’un système de chauffage performant (pompe à chaleur, chaudière biomasse moins énergivore, etc.) ;
• des travaux d’aménagement : achat de meubles ou d’équipements électroménagers.

💡Bon à savoir : pour financer la construction de votre maison, il faut plutôt vous tourner vers une solution de crédit immobilier.

Pourquoi faire une simulation de crédit travaux ?

Avant de vous lancer dans un crédit, il est essentiel d’effectuer une simulation à l’aide d’une calculatrice de prêt travaux. Cela vous permet notamment :

• d’évaluer votre budget : la simulation vous permet d’estimer les montants que vous devrez rembourser si votre demande de prêt pour travaux est acceptée.
• de comparer les offres : les organismes de prêt proposent des taux d’intérêt et des coûts de crédit variés.
• de connaître la faisabilité du projet : vous pouvez ajuster les paramètres (montant emprunté, durée du prêt, etc.) afin d’avoir une vision claire de la faisabilité de votre projet.

Grâce à un simulateur de crédit travaux, vous pouvez comparer différentes offres et trouver celle qui convient le mieux à vos besoins.

💡Bon à savoir : il existe différents simulateurs de crédit accessibles en ligne. Ces outils vous permettent en quelques clics d’obtenir une estimation personnalisée de votre futur prêt travaux.

7 organismes pour votre simulation de prêt travaux

Envie de faire une simulation afin d’estimer le montant de prêt travaux qu’il vous est possible d’obtenir ? Voici 7 organismes de crédit qui proposent ce type de prêt.

Sofinco

Filiale de la société Crédit Agricole, Sofinco propose divers produits et services bancaires comme le prêt personnel ou le rachat de crédits. Voici les grandes caractéristiques de l’offre de prêt travaux de Sofinco :

• un emprunt de 3 001 € à 75 000 € pour vos travaux ;
• une durée de remboursement variable de 12 à 120 mois ;
• un prêt amortissable à taux fixe de 7,750 % à 13 600 % selon le capital emprunté et la durée de votre remboursement ;
• disponible avec ou sans apport personnel ;
• souscription simplifiée, 100 % en ligne ;
• mensualités modulables.

Le crédit travaux Sofinco s’adapte à tous types de projets, que vous souhaitiez financer des équipements ou des travaux.

Crédit coopératif 

Le Crédit coopératif propose un travaux adapté pour financer vos projets de rénovation ou d’amélioration de votre habitat avec :

• une possibilité d’emprunt entre 1 500 € et 75 000 € pour vos travaux ;
• une durée de remboursement de 4 à 120 mois.
• un taux fixe : défini en fonction de la durée et du montant de votre prêt ;
• des modalités de gestion souples ajustement à la hausse ou à la baisse des mensualités et possible report d’échéance, sous conditions.

De plus, le prêt projet travaux du Crédit coopératif s’adapte si votre projet n’est pas encore bien défini. Une fois votre enveloppe de financement fixée, vous pouvez la débloquer partiellement ou totalement dans les six mois suivant la souscription. À défaut, le prêt s’annule sans aucuns frais.

Crédit agricole

Le Crédit agricole propose un outil de simulation de prêt travaux pouvant servir à financer divers projets d’aménagement, de décoration ou d’économie d’énergie dans votre logement. Voici les caractéristiques de ce prêt :

• prêt travaux à taux fixe pour des travaux d’équipement, de bricolage ou d’aménagement ;
• flexibilité : il est possible d’effectuer une pause mensualité ou d’ajuster gratuitement à la hausse ou à la baisse le montant de vos échéances de remboursement, sous conditions ;
• effectuer une simulation de projet en ligne pour connaître le taux prêt travaux proposé par le Crédit agricole.

Casden  

Le prêt travaux CASDEN Banque Populaire est réservé aux agents de la Fonction publique qui souhaitent financer des travaux dans leur logement. Voici ce qu’il faut savoir à propos de ce crédit travaux :

• emprunt de 5000 € à 75 000 € pour vos travaux remboursable sur une durée allant de 12 à 240 mois;
• taux avantageux grâce au système de points CASDEN et à l’épargne préalable ; 
• mise en place rapide avec une réponse de principe immédiate et la possibilité de recevoir les fonds en 8 jours ;
• des mensualités modulables, sous conditions.

La Macif  

Le prêt travaux de la Macif est une solution de financement idéale pour aménager et améliorer votre bien. Voici les caractéristiques de ce crédit accessible pour les clients sociétaires Macif : 

• un montant empruntable entre 1 500 € et 50 000 € pour vos travaux ;
• durée de remboursement modulable entre 6 et 120 mois ;
• un taux fixe tout au long de votre prêt ;
• une assurance de prêt attractive en option.

La Macif permet également une mise à disposition des fonds modulable, selon vos besoins. Vous pouvez ainsi débloquer votre crédit travaux au rythme de vos rénovations.

Cetelem

Cetelem est une solution idéale pour vous aider à financer vos projets de rénovation ou d’amélioration de votre habitat. Voici les modalités du prêt à la consommation Cetelem :

• une tarification attractive avec un taux annuel effectif global (TAEG) fixe ;
• une souscription pratique, 100 % en ligne ;
• un emprunt travaux jusqu’à 75 000 € pour vos travaux remboursable de 6 à 96 mois
• la possibilité d’ajuster vos mensualités à la hausse ou à la baisse.

Le site de Cetelem vous permet de faire une simulation de crédit travaux en ligne et de mettre en place le prêt rapidement ensuite.

La Banque Postale 

Le prêt personnel travaux vert de La Banque Postale est adapté si vous recherchez une solution de financement pour rénover votre appartement ou maison. Voici les éléments à retenir :

• un prêt accessible dès 1 500 € et pouvant atteindre 75 000 € pour vos travaux  ;
• une durée de remboursement allant jusqu’à 72 mois ;
• la possibilité de financer des travaux d’économies d’énergie grâce aux offres de rénovation énergétique  ;
• un accompagnement des conseillés La Banque Postale pendant la durée du prêt  ;
• une réponse de principe immédiate  ;
• des assurances facultatives avantageuses, en option.

3 comparateurs de crédit travaux en ligne

Pour trouver une solution de financement rapidement au meilleur taux, il existe aussi des comparateurs de crédit travaux en ligne. Pratiques, ces outils de comparaison vous permettent de choisir un crédit travaux au meilleur taux, mais aussi avec les meilleures conditions.

Les furets 

Les Furets est une plateforme en ligne réputée qui vous permet de comparer des produits de crédit et d’assurance. Si vous envisagez des travaux de rénovation dans votre maison, vous pouvez utiliser leur outil de simulation d’emprunt travaux.

Ce dernier vous permet de soumettre votre demande auprès de plusieurs établissements de prêt et de trouver les meilleurs taux pour financer vos projets de rénovation. Pour cela, voici les étapes à suivre :

• remplir votre demande de prêt travaux en indiquant le montant à emprunter et la durée de remboursement ;
• recevoir les offres de prêt travaux et faire son choix ;
• transmettre les justificatifs demandés ;
• recevoir l’offre finale de prêt travaux.

Meilleur Taux 

Avec Meilleurtaux, vous disposez d’un outil de comparaison de prêt en ligne pour trouver une solution adaptée à vos besoins. Il vous suffit de renseigner le montant à emprunter pour vos projets d’aménagements et la durée de remboursement souhaitée.

En quelques instants seulement, vous découvrez les meilleures offres du marché de crédit travaux. La promesse du site de Meilleurtaux ?

• obtenir des devis personnalisés de prêt travaux en moins de 5 minutes ;
• accéder aux offres de taux prêt travaux des différents partenaires de Meilleurtaux ;
• comparer les offres sur un seul et unique site rapidement et gratuitement ;
• trouver l’établissement proposant le meilleur crédit travaux adapté à votre projet.

Le Lynx 

Le Lynx met à disposition une simulation prêt travaux sur le comparateur de crédit. Cet outil est simple et sans engagement. En quelques minutes, vous pouvez comparer différents prêts à la consommation et choisir la meilleure solution pour financer vos travaux.

Avant de sélectionner l’offre de prêt travaux, il est recommandé de :

• rester attentif au TAEG proposé crédit travaux ;
• comparer les conditions (flexibilité et modalités de remboursement, etc.) ;
• vérifier l’assurance de prêt proposée.

Comment fonctionne un prêt travaux ?

Avant de souscrire un prêt travaux pour votre habitat, rappelons qu’il s’agit avant tout d’un crédit à la consommation. En d’autres termes, ces crédits peuvent être distribués par des organismes ou établissements bancaires. Il existe deux principaux types de crédits travaux :

• le prêt travaux affecté ;
• le prêt travaux non affecté.

Le prêt travaux affecté

Dans le cadre d’un prêt travaux affecté, le capital emprunté est destiné exclusivement à la réalisation de travaux dans votre logement. Le montant et la durée de remboursement sont déterminés en fonction du coût des travaux.

De plus, vous devez fournir des factures de travaux et un devis pour débloquer le prêt travaux affecté. Cette option offre peu de flexibilité, car les fonds ne peuvent pas servir à financer autre chose que les dépenses de travaux.

Toutefois, si le projet est abandonné ou si les travaux sont modifiés, voire reportés, le prêt peut être annulé.

Le prêt travaux non affecté

De son côté, le prêt travaux non affecté ne nécessite pas de justification. Vous êtes donc libre d’utiliser la somme empruntée comme bon vous semble, sans avoir besoin de prouver à quoi sont destinés les fonds.

À noter que ce prêt travaux non affecté comporte toutefois quelques inconvénients :

• une durée de remboursement généralement plus courte ;
• un capital empruntable limité ;
• un taux de crédit souvent élevé.

💡 Bon à savoir : pour financer des travaux de rénovation énergétique, il existe aussi un crédit travaux appelé éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ). Ce crédit est exclusivement destiné aux travaux d’amélioration de performance énergétique effectués dans une résidence principale. Il s’agit en particulier des travaux : – d’isolation thermique des murs, de la toiture, des sols  ; – de changement des fenêtres et portes ouvertes sur l’extérieur  ; – d’installation ou remplacement des systèmes de chauffage ou de production d’eau chaude sanitaire par des équipements qui utilisent des énergies renouvelables. Comme son nom l’indique ce prêt est à taux nul est accordé sous conditions de ressources et permet d’emprunter jusqu’à 50 000 €.

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A retenir sur la simulation de prêt travaux

Si vous souhaitez entreprendre des travaux dans votre logement, vous pouvez tout à fait  solliciter votre banque traditionnelle. Toutefois, il est vivement recommandé de faire jouer la concurrence en comparant les différentes offres du marché. Pour cela, n’hésitez pas à utiliser les différents outils de simulation prêt travaux mis à disposition en ligne. Une fois obtenu votre prêts travaux au meilleur taux, il ne vous reste plus qu’à trouver un artisan compétent pour concrétiser votre projet de rénovation.

FAQ

Comment se passe le déblocage des fonds travaux ?

Dans le cadre d’un prêt travaux, le déblocage des fonds est généralement effectué en une seule fois, après avoir signé l’offre auprès de l’organisme prêteur.

Quel montant maximum pour un prêt travaux ?

Avec un prêt travaux, il est possible d’emprunter jusqu’à 75 000 € au maximum. S’il s’agit d’un éco-PTZ, le montant empruntable peut atteindre 50 000 € pour des travaux de rénovation globale.

Quelle durée pour un prêt travaux ?

Un crédit travaux peut s’étaler sur une période allant jusqu’à 10 ans. Au-delà d’un certain montant, il est préférable d’inclure le budget travaux dès la mise en place du crédit immobilier.

Quel est le taux d’intérêt d’un prêt travaux ?

En moyenne, le taux d’intérêt pour un prêt travaux s’élève à 4,50 % sur 48 mois. Toutefois, les taux sont variables selon le profil et la durée de remboursement, mais aussi le montant emprunté. Pour trouver le meilleur taux, n’hésitez pas à comparer les offres.